Mariana Villegas

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Novedades de los CDTs

Las tasas de los CDT comenzaron a bajar. Es tu momento para invertir.

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En Colombia, como en muchos otros países, los Certificados de Depósito a Término (CDT) son una forma popular de inversión a corto y largo plazo. Estos productos financieros ofrecen una tasa de interés fija durante el plazo pactado del CDT, lo que los hace atractivos para quienes buscan estabilidad y seguridad en sus inversiones. Sin embargo, en los últimos días, hemos visto que las tasas de los CDT han empezado a disminuir. A continuación, explicaremos algunas de las razones detrás de esta tendencia.¿Por qué está sucediendo esto? En primera instancia, el sistema financiero se basa en la intermediación financiera, donde los bancos captan dinero de los clientes a través de cuentas de ahorros, CDT, entre otros productos, y prestan a otros clientes en créditos. A los clientes se les ofrece una tasa de interés por su inversión, mientras que los prestatarios pagan una tasa de interés por el préstamo. La diferencia es la ganancia del banco y se llama intermediación financiera. Por ejemplo, si la tasa de interés de captación (Por ejemplo CDT) es del 15% y la de colocación (Crédito) es del 30%, el banco tiene una intermediación financiera del 15%, es decir están ganando el 15%, y este es el principal negocio de los bancos.  Actualmente en Colombia, las tasas de colocación están bajando, lo que significa que los prestatarios están pagando menos intereses. Esto puede ser una buena noticia para aquellos que están buscando un préstamo, ya que les resultará más fácil y asequible obtener financiamiento. Esto se hace con el fin de que se empiece a mover la economía. De que las personas empiecen a comprar más y gastar más. Por otro lado, las tasas de captación están disminuyendo gradualmente, debido al margen de intermediación mencionado anteriormente. Si las tasas de colocación bajan, las de captación también deben bajar para que el margen de intermediación de los bancos no bajen por lo que esta es su ganancia. Entonces, ¿por qué están bajando las tasas de colocación? Esto se debe en gran parte a los esfuerzos del Banco de la República para estimular la economía. Al reducir las tasas de interés, se espera que las empresas y los individuos se sientan más incentivados para invertir y gastar, lo que impulsa la economía.  A pesar de la disminución en las tasas de interés, aún las tasas de interés de los CDT están muy altas, más altas del promedio que hemos visto en los últimos años. Por eso es que este es el MEJOR MOMENTO PARA INVERTIR EN TU CDT! Antes de que empiecen a bajar más las tasas.  Si tienes alguna pregunta, no dudes en escribirnos. ¡Simula y conoce las tasas que ofrecen los bancos de Colombia en tiempo real y abre tu CDT! ¡Simula tu CDT!
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Sobre tus finanzas

¿Cómo el seguro financiero de Estados Unidos ayudó durante lo ocurrido con Silicon Valley Bank, y cuál es nuestro paralelo en Colombia?

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Queremos compartir contigo la reciente noticia sobre Silicon Valley Bank. El pasado jueves 9 de marzo, los usuarios del banco se enteraron de que el banco había quebrado y, naturalmente, se preocuparon por el dinero que tenían ahorrado en él. 

Sin embargo, hubo una buena noticia para los usuarios, gracias al seguro FDIC de Estados Unidos, los usuarios pudieron recuperar su dinero de manera rápida y eficiente. De hecho, para el lunes siguiente, 13 de marzo, los usuarios ya tenían su dinero de vuelta en sus cuentas.

Este es un excelente ejemplo de cómo un seguro puede proteger a los ahorradores y a los inversores en momentos de incertidumbre financiera. En Colombia, contamos con el seguro Fogafín, que cubre hasta 50 millones de pesos por banco por cédula en caso de que el banco entre en una situación crítica como lo fue para Silicon Valley Bank. Es importante que los usuarios conozcan sus derechos y las medidas de protección disponibles para su tranquilidad y seguridad financiera.

Mejor CDT nace para hacerte las finanzas más fáciles de entender. Si tienes alguna pregunta o comentario, no dudes en contactarnos.

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Sobre tus finanzas

¿Cómo han cambiado los bancos de nombre a lo largo de la historia de Colombia?

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A lo largo de la historia, los bancos en Colombia han experimentado numerosos cambios de nombre, algunos de los cuales han sido impulsados por factores políticos, económicos o de reestructuración empresarial. Estos cambios de nombre a menudo han sido acompañados por cambios en la dirección y enfoque estratégico de los bancos, así como en la percepción de los consumidores.

Uno de los cambios de nombre más significativos en la historia bancaria de Colombia ocurrió en 1998, cuando el Banco de Colombia cambió su nombre a Banco Davivienda. Esta decisión fue tomada después de que el Banco de Colombia fuera adquirido por Grupo Empresarial Bolívar, un conglomerado empresarial de propiedad familiar con sede en Colombia. El cambio de nombre fue parte de un esfuerzo para redefinir la marca y crear una nueva identidad corporativa que reflejara mejor los valores y objetivos del banco.

Otro cambio de nombre importante ocurrió en 2006, cuando el Banco Santander Colombia cambió su nombre a Banco de Occidente. Este cambio fue impulsado por la decisión de Banco Santander de vender su participación en el mercado colombiano y la adquisición del banco por parte del Grupo Aval Acciones y Valores, uno de los mayores conglomerados bancarios de Colombia.

El cambio más reciente de nombre que vivimos en Colombia fue el de Banco Credifinanciera por Ban100 en 2023. Este cambio se hizo como parte de una estrategia de rebranding que busca fortalecer su posición en el mercado financiero colombiano y mejorar su oferta de productos y servicios. El cambio de nombre es un reflejo del compromiso del banco con la innovación y la transformación digital, y busca atraer a una nueva generación de clientes que demandan una experiencia bancaria más moderna y personalizada.

Además de estos cambios de nombre significativos, muchos bancos en Colombia han cambiado de nombre debido a la consolidación y adquisición en la industria bancaria. Algunos ejemplos incluyen la adquisición del Banco Cafetero por parte del Banco Popular en 1997, y la fusión del Banco de la República con el Banco Central Hipotecario en 2001 para formar el actual Banco de la República de Colombia.

En general, los cambios de nombre en los bancos de Colombia han sido una respuesta a los cambios en el entorno empresarial y económico del país, y a menudo han sido una señal de los cambios estratégicos y culturales dentro de las instituciones financieras. A medida que la industria bancaria continúa evolucionando en Colombia y en todo el mundo, es probable que sigamos viendo cambios de nombre y redefiniciones de marca que reflejen los nuevos desafíos y oportunidades que enfrentan los bancos en la actualidad.

Te invitamos a utilizar nuestro simulador, y consultar las tasas de acuerdo con el monto que desees. No dudes en contactarnos si tienes alguna duda.

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Sobre tus finanzas

¿Qué es Fogafín?

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El fondo del gobierno que asegura tu inversión hasta por $50 millones, en cualquier banco

Fogafín es un seguro del gobierno colombiano, que protege a los ahorradores colombianos frente a la eventual liquidación de una entidad, en este caso los bancos.

En otras palabras, este seguro, cubre tu CDT hasta por $50.000.000, por cédula, por banco, en dado caso de que el banco donde tienes tu(s) CDT cierre o quiebre.

Algo importante que debes saber, es que el seguro te cubre solo el capital invertido inicialmente, no te cubre la rentabilidad que hubieras ganado

¿Quieres saber más del seguro Fogafín?

Recuerda: En MejorCDT te ayudamos a encontrar el banco para tu CDT y te orientamos para que puedas realizar tu inversión directamente con ellos. MejorCDT no capta dinero de ti, este lo consignas directamente al banco destino.

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Sobre los CDT

Mitos y Verdades de la declaración de renta de los CDTs

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Muchos colombianos recurren al CDT como mecanismo de ahorro, pero en ocasiones puede ser confuso entender que consideraciones tributarias tiene los CDTs. Por esto, aquí te dejamos algunos mitos y verdades que debes tener en cuenta

Mito 1: Retirar el dinero antes del 31 de diciembre te va a exonerar de pagar impuesto de renta: falso

Muchas personas deciden retirar su dinero del CDT antes de que se termine el año, con el fin de que este valor no aparezca en sus activos. Sin embargo, el banco también debe reportarle a la Dian. Por lo que si el contribuyente retira el dinero, este ya ha sido reportado con anterioridad por el banco. 

Como explica Lizeth Meza Pastrana, líder de contenido en Tributi “muchos profesores de vieja Guardia tenían este pensamiento de retirar el dinero antes del 31 para que la Dian no tenga registro y la persona no tenga que declarar, pero esto no es necesario; hoy en día con la información y todo el tema de la tecnología, los bancos están obligados a reportar todos los movimientos que tú hagas es decir, si tú tienes tu dinero en un CDT, la Dian ya lo sabe”

Mito 2: Por todo CDT se debe declarar renta: falso

Es importante tener en cuenta el tema de los topes, pues no es solo el hecho de tener el dinero o moverlo de un lugar a otro. Tal como afirma Jose Martínez, co-founder de Mejorcdt, “si tienes inversiones, pero no cumples con los topes, no debes declarar renta; además no todos los que declaran deben pagar impuesto”

Para el año gravable 2022, el tope de patrimonio bruto es de 4.500 UVT, lo que se traduce en 171.018.000 pesos. Así mismo, otro grupo de personas que deberán declarar renta en el 2023 son todas aquellas que en este año (2022) hayan ganado, realizado consumos con tarjeta de crédito o compras por encima de los $ 53.206.000 pesos (1.400 UVT). Sin embargo, es por los ingresos que se debe pagar el impuesto de renta, no por el patrimonio. 

“El CDT te va a sumar para lo que tienes que declarar, pero no es por el CDT en sí que debas pagar o declarar, son por los topes que establece la Dian, por lo que no importa cuantos CDTs tengas, si cumples el tope, deberás declarar”, dice Martínez 

En esa misma línea, es importante tener en cuenta que el monto inicial del CDT se constituye como un patrimonio, a diferencia de los rendimientos que son constituidos como ingresos; y son estos últimos los que están sujetos a pagar impuesto de renta. Por ejemplo, “si abriste un CDT y obtuviste 20 millones de pesos de rendimientos, pero además tienes un trabajo y recibiste 50 millones de pesos, ahí ya superaste el tope en tema de ingresos, por lo que vas a tener que declarar renta” señala Meza

Sin embargo, para este caso, solo se pagará el impuesto en el momento en que el banco deposite el dinero, es así que si el usuario decide renovar el CDT, el dinero no será constituido como ingreso.

Mito 3: siempre se debe pagar impuestos por los rendimientos. Falso

El estatuto tributario establece algo llamado componente inflacionario y este se calcula con base en la tasa representativa del mercado financiero dividido en la inflación, que para este año es del 100%; este porcentaje sirve para ver cuánto se debe pagar de impuesto por los rendimientos o inversiones. Esto quiere decir que, para este año, los titulares de un CDT no van a tener que pagar impuestos y se establece como ingreso no constitutivo de renta

por otro lado, cuando recibes estos rendimientos del CDT, si se realizará retención de la fuente. “La cual, es del 4% de los rendimientos, y esto solo es un anticipo para el momento de la declaración de renta. No es cierto que la persona pague dos veces por un CDT”, dice Martínez. Y tal como afirma Meza, “cuando tengas que declarar renta se le resta todo eso que te retuvieron; si el usuario tiene un saldo a favor, no se pierde el dinero, este podrá solicitarle a la Dian su devolución” 

Mito 4: en un CDT a nombre de varias personas, todos deberán declarar el 100%. Falso

“Si yo digo José y Lizeth van a abrir un CDT y cada uno le va a corresponder el 50%; así mismo cada uno reporta ese 50%; porque dos personas no pueden declarar el mismo activo en el 100%” es decir, ambos titulares no podrán colocar en la declaración de renta la totalidad del CDT; sin embargo, el monto o porcentaje que deben declarar es pactado por cada uno de los titulares al momento de abrir el CDT

Finalmente, la mejor forma de tomar decisiones financieras es la planeación desde el ahorro inteligente, pues el ahorrar el dinero “debajo del colchón” provocará que pierda valor con el tiempo y más con los altos niveles de inflación que presenta el país. Por lo que, la mejor opción siempre va a ser ahorrar en mecanismos que permitan ganarle a la inflación.

Si deseas conocer más de este tema, te invitamos a ver el siguiente video 

¿Necesitas ayuda en la declaración de Renta?

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Novedades de los CDTs

CDT Recargable

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Con Mejor CDT tendrás un producto exclusivo de Mejor CDT el cual se creó para que las personas puedan aprovechar más un CDT, sin importar el monto que se desee invertir. Este producto es la opción del CDT Recargable. Te contamos en que consiste:

El CDT Recargable es una modalidad de ahorro, en la cual cada cierto tiempo, por ejemplo, cada mes, podrás agregar un dinero extra a tu CDT. Dado que el proceso sería con el mismo banco con el que abriste el CDT “Original”, el proceso es muy sencillo porque ya vas a estar vinculado a este banco.

Este servicio tiene algunas condiciones:

  1. Cada que recargues tu CDT este va a tener una tasa diferente. La tasa será la que esté vigente en el momento de la recarga. Por ejemplo, si hoy abres el CDT “Original” con una tasa del 13% E.A, y en un mes vas a hacer la primera recarga, pero ahora la tasa está en 13.1% E.A, la recarga te quedará con la tasa vigente del momento es decir con una tasa del 13.1% E.A.
  2. Todas las recargas tendrán la misma fecha de vencimiento.

*Las tasas E.A, significan Efectivo Anual. Esto significa que las cifras están mostradas en lo que se ganaría anualmente por invertir un dinero.

Este producto se puede ver como una ahorro o inversión que va incrementando cada vez.

 

Comparemos una cuenta de ahorros con un CDT Recargable:

  • En una cuenta de ahorros también se pude meter dinero cada que se desee, sin embargo, las cuentas de ahorro no generan rentabilidad, lo que quiere decir es que cómo, un peso hoy no es lo mismo que un peso mañana, en las cuentas de ahorro, como no están generando intereses, el dinero se está devaluando.
  • En un CDT, que podemos tratarlo como un ahorro ya que se puede ir recargando, el dinero no se va devaluando, ya que este si genera un interés, lo que quiere decir que el dinero se está conservando y que además se está ganando un dinero extra.

Te invitamos a utilizar nuestro simulador, y consultar las tasas de acuerdo con el monto que desees.

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Novedades de los CDTs

Las tasas de los CDT han subido

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Además de toda la información sobre los CDT que les hemos brindado, queremos contarles ¡UNA GRAN NOTICIA!

¡Las tasas de los CDT están subiendo!

Todo este 2022 hemos visto una tendencia de crecimiento en las tasas de CDT, sim embargo, hoy podemos ver un comportamiento que no veíamos desde hace 13 años. La última vez que vimos este comportamiento fue en el año 2009. Esto se debe a que el Banco de La República quiere contener la inflación, lo que quiere decir que quiere hacer el dinero más escaso, con el objetivo de que las personas ahorren e inviertan.

Hoy pueden encontrar tasas hasta del 13% EA.

¡Es el momento para abrir un CDT!

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Sobre los CDT

¿Qué bancos tienen CDT en Colombia?

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Para muchos de nosotros puede ser muy complejo entender en dónde adquirir nuestro CDT, como bien les hemos contado, encontrarán posibilidades de abrir uno en las instituciones financieras y bancos que están avalados en Colombia. Sin embargo, no todos cuentan con este servicio, por lo que a continuación le contaremos en qué bancos puede solicitarlo, ¡ya depende de usted el que elija! Bancolombia y Banco de Bogotá, dos de los bancos más grandes en el país, ofrecen dentro de su catálogo de opciones la posibilidad de adquirir un CDT, claro está, coinciden en las condiciones generales, pero si está interesado en adquirir uno, le recomendamos que verifique el monto para cada caso. Davivienda, BBVA, Scotiabank Colpatria, Banco de Occidente, Itaú y GNB Sudameris también son bancos que le ofrecen dicha inversión, cada una con resultados diferentes en la ganancia, todo a partir de la tasa que cada una de estas maneja para los diferentes montos y lapsos. Por su parte, el Banco Agrario, el Banco Popular, el Banco Caja Social, el Banco Av Villas, el Banco Santander y hasta el Banco W se posicionan como alternativas interesantes para la adquisición de un CDT. Asimismo, Banco Finandina, Bancamía, Bancoomeva, Banco Credifinanciera y el Banco Cooperativo Coopcentral también le ofrecen la opción de adquirir un CDT, claro esto, le recomendamos siempre revisar los requisitos y los beneficios porque pueden variar de banco a banco. Ya por último, otras buenas opciones son que tome en consideración al Banco Ser Finanza, Mi Banco, Banco Mundo Mujer, Banco Falabella, Banco Pichincha y Coltefinanciera, entidades bancarias que también le ofrecen la posibilidad de adquirir un CDT. No obstante, para cerrar esto, queremos recordarle que todas estas entidades financieras están vigiladas por Fogafin, lo que minimiza los riesgos de las transacciones y le puede garantizar tranquilidad sobre su inversión y el retorno de su dinero. Como siempre le decimos, ¡anímese a invertir en su futuro! ¿Ya conoce más de los CDT? ¡Simula y conoce las tasas que ofrecen los bancos de Colombia en tiempo real y abre tu CDT! ¡Simula tu CDT!
Fuentes:
Fogafin (n.d.) ¿Quiénes somos?. Tomado de: https://bit.ly/3JPJP36
Asobancaria (n.d.). Agremiados. Tomado de: https://www.asobancaria.com/entidades-miembro-asobancaria/
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Novedades de los CDTs

Tipos, beneficios y requisitos para un CDT

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Pero bueno, ya hemos avanzado mucho sobre qué son los CDT, cómo surgieron y cómo elegir una gran opción para el suyo, pero todavía no creemos haber sido muy específicos sobre los tipos que existen, sus beneficios y qué se necesita para poder adquirir uno. Como bien le hemos comentado en las entradas anteriores, existen dos tipos de CDT: los de tasa fija y los de tasa variable. En el caso de los primeros, usted puede tener certeza que la tasa que recibirá por parte del banco es fija, no varía a lo largo de la inversión y esta está determinada desde el inicio de la transacción, ¡aquí no hay sorpresas! En el otro caso, los CDT de tasa variable tienen como característica que la tasa puede cambiar por factores externos como la DTF (Tasa de Depósitos a Término Fijo) Por otro lado, podemos encontrar unos beneficios claros y otros que varían dependiendo de la entidad a la que usted se acerque. Como le hemos comentado, uno de los beneficios generales de abrir un CDT está en que su dinero se quedará estático y usted no caerá en tentaciones de sacarlo porque esto no es tan sencillo (a menos de que venda usted ese CDT, que es tan sencillo como solo solicitarle a la entidad financiera que transfiera la titularidad a otra persona), así como también que la rentabilidad le producirá beneficios económicos asociados a su inversión y como también puede ser utilizado para soportar solicitudes crediticias. Ya, por otra parte, es importante ver que algunas entidades tienen otros beneficios interesantes como (1) poder renovar el CDT de manera automática para el año siguiente, (2) recibir los rendimientos con una periodicidad distinta a esperar al final del lapso elegido, entre otras. Por último, debemos recordarle que los requisitos son bastante sencillos. Generalmente, usted debe tener el monto mínimo a aportar (en algunas entidades puede ser hasta de 50 mil pesos colombianos), presentar el documento de identidad original (así como también una fotocopia) y, tener claro el plazo que se busca y la periodicidad del pago de los intereses (si aplica). En otras ocasiones, con ciertas entidades financieras certificadas, puede que tenga que facilitar también documentos como el certificado de ingresos y retenciones, un certificado bancario, entre otros documentos. ¡Anímese a averiguar en su entidad bancaria de confianza! O, si bien lo prefiere, revise nuestro simulador de CDT, encuentre la opción ideal para usted y consulte, ahí mismo, los requisitos, ¡nosotros nos hacemos cargo! ¡Simula y conoce las tasas que ofrecen los bancos de Colombia en tiempo real y abre tu CDT! ¡Simula tu CDT!
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Novedades de los CDTs

CDT Flexible

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Retira tu CDT ante una emergencia:

 

Antes 

Ahora 

Retirar tu dinero

NO

Si hasta $10.000.000

Costo 

5%-10%

Gratis

¿Alguna vez has estado en una situación financiera de emergencia? A todos nos pueden ocurrir situaciones económicas inesperadas, en cualquier momento. En mejorcdt.com entendimos esto y decidimos darle un respiro a todos nuestros clientes,  mejorando la experiencia en la liquidez de un CDT.

Somos la empresa pionera en Colombia en contar los CDT flexibles, producto que estamos seguros proporcionará una solución para el problema de muchos. Damos la tranquilidad de tener un aliado en el manejo de sus finanzas y poder retirar el dinero de tu CDT antes de tiempo, algo que antes no era posible.

Antes de que llegaran los CDT flexibles de mejorcdt.com a Colombia, sacar tu dinero de tu CDT tomaba una gran cantidad de tiempo y generaba unos costos de entre el 5% y el 10% de lo invertido. lo que causaba una experiencia sumamente incómoda a la hora de querer retirar tu dinero de un CDT antes del cumplimiento de la vigencia. 

 

¿Cómo funciona nuestro CDT flexible?

mejorcdt.com recompra todos los CDT de sus clientes hasta un valor de 10 millones de pesos. Por ejemplo, si tu CDT es de 10 millones, en mejorcdt.com te lo compramos al 100%, pero si tu CDT es de 30 millones, te compramos hasta el 33% de este, equivalente a 10 millones de pesos.

 Condiciones del CDT flexible:

  • Tiene que haber transcurrido la mitad del tiempo de tu CDT para que puedas acceder a este servicio de recompra con mejorcdt.com. Es decir, si tu CDT tiene vigencia de 1 año, a los 6 meses puedes optar por vendernos tu título (en caso de que sea una emergencia, mejorcdt.com realizará un análisis de tu solicitud y revisará la viabilidad de compra de tu CDT).
  • El monto máximo que compramos de un CDT es de 10 millones de pesos. En caso de que supere este valor, te compramos el porcentaje del CDT equivalente a los 10 millones de pesos.

Para retirar tu dinero con un CDT flexible sólo tienes que seguir estos pasos:

  1. Contactar y solicitar el producto a nuestras consultoras financieras.
  2. Firmar el contrato de compraventa donde evidencian que venderás tu CDT a mejorcdt.com (Opción virtual).
  3. Se compra el CDT directamente del banco. 
  4. Te realizamos la  transferencia  de tu dinero.​

Es importante recordar que lo mejor de este servicio es que en mejorcdt.com no te cobramos ninguna tasa de interés. Es decir, si han transcurrido 7 meses, te entregamos 7 meses de intereses con el capital inicial que invertiste.

En un país como Colombia donde necesitamos seguir construyendo métodos financieros que resuelvan las tensiones de las personas, mejorcdt.com llega con una de las soluciones más eficaces para los usuarios y sus finanzas.

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