Un año se pasa volando y es por eso que reunimos a los expertos para que te guíen en tus finanzas
Capitulo 3.
Karem Suarez
FinFluencer y autora de ¿Y Ahorra Qué?
De la planificación a la acción: Cuatro consejos con los que te ayudo a cumplir tus metas financieras
Cada vez más personas le prestan atención a sus finanzas personales, se preocupan por su educación financiera y se fijan metas por cumplir. Esto se debe a que estamos viviendo en un momento en el que invertir y tener un negocio propio es mucho más fácil que en cualquier otra época.
Tener metas financieras es muy importante, ya sea que se trate de tener un fondo para cubrir cualquier emergencia, que se quiera tener libertad financiera, o que se quieran tomar medidas para asegurar una buena jubilación. A pesar de esto, aún existen muchas dudas en torno al tema de las finanzas, y para algunas personas no queda claro por dónde empezar.
Por eso, te quiero explicar en cuatro pasos relativamente sencillos, cómo empezar a planificar y ejecutar una estrategia que te ayude a cumplir tus metas financieras. Te hablaré de lo que debes hacer para tener claros tus objetivos, te explicaré por qué es importante ahorrar parte de tus ingresos, y te daré algunas.
1. Define las metas que quieres cumplir
Lo primero que debes hacer, si quieres cumplir tus metas financieras, es evaluar muy bien cuáles son tus objetivos en el corto, mediano y largo plazo. Es decir, debes tener un propósito claro, ya que eso te ayudará a definir estrategias financieras que te permitan cumplirlo.
Si por ejemplo, quieres tener un negocio propio, debes pensar en cuánto dinero tienes que ahorrar, saber cuánto tiempo te puede tomar, y conocer cuáles son los pasos que debes seguir para lograrlo.
Lo ideal es ir de lo general a lo particular, pensando primero en las metas a largo plazo, para después definir cuáles son las de corto y mediano plazo. Siguiendo el ejemplo de tener un negocio propio, algunas metas a corto plazo pueden ser pagar tus deudas para mejorar tu situación financiera; mientras que las metas de mediano plazo pueden ser pequeñas inversiones en el mobiliario o el equipo que necesitas para el negocio que tienes en mente.
También es importante que tengas en cuenta que tus metas financieras deben ser realistas, y lo más específicas posibles. Esto te servirá para tener un plan claro, tomar mejores decisiones, y mantener la motivación.
2. Establece un presupuesto ahorro y de gastos mensuales
El ahorro es una de las herramientas más importantes para una persona que desea cumplir sus metas financieras, sobre todo, porque le permite tener mayor control sobre sus finanzas personales, y porque le ayuda a tener capital disponible para invertir.
Para muchas personas ahorrar representa todo un reto, y muchas veces no saben por dónde empezar. Si consideras que perteneces a ese grupo, lo primero que debes hacer es definir cuál es tu presupuesto de gastos mensuales, incluyendo los gastos fijos y los gastos variables.
Saber cuánto gastas te ayudará a entender de qué tipo de gastos puedes prescindir, y te dará una idea de cuánto podrías ahorrar mensualmente. Está claro que hay gastos que no se pueden evitar, como el pago de un alquiler o los servicios públicos; pero hay otros que sí se podrían reducir, como los gastos en entretenimiento, o los populares gastos hormiga que se van generando por comprar un café o comer fuera de casa.
La idea con esto es que definas cuánto es tu tope de gastos mensuales, y que trates de no excederte del presupuesto que vas a destinar para ello. Si cumples con esto, puedes mejorar tu capacidad de ahorro y mantenerte en el camino para lograr tus metas financieras.
3. Busca asesoramiento financiero
Aunque tengas mucha disciplina con tus gastos y utilices técnicas de ahorro muy efectivas, no está de más consultar la opinión de una persona experta en el tema. Muchas personas recurren al asesoramiento financiero porque pueden contar con alguien que tome en cuenta su caso de forma particular, pero lo más importante es que la experiencia y el conocimiento de un asesor puede ser muy útil al momento de tomar decisiones financieras.
Además, en muchas ocasiones, los asesores pueden servir de guía para saber cómo invertir el capital y obtener un buen rendimiento de él. Lo importante es que se trate de una persona en la que se pueda confiar, y que tenga experiencia demostrable en el campo de las finanzas.
4. Invierte tu dinero
Tener el dinero guardado debajo del colchón no necesariamente es la mejor estrategia para cumplir tus metas financieras, por eso, debes tomar en cuenta la posibilidad de invertir tu dinero y hacer algo con él. Cuando digo invertir no me refiero a que tienes que comprar acciones de una u otra compañía, o empezar a conocer de criptomonedas, sino que debes pensar en las opciones que tienes para obtener rentabilidad del capital que has logrado acumular.
El tipo de inversión dependerá de tu capacidad económica, pero para que tengas una idea, podrías hacer inversiones en bienes raíces, o en la compra de bonos y acciones; participar de fondos de inversión; invertir tu dinero en un plazo fijo; o aprovechar las facilidades que existen en la actualidad para tener un negocio digital, e invertir en ello.
Aquí podemos volver al punto del que te hablé antes y tener presente que puedes contar con un asesor para planificar y cumplir tus metas financieras. Invertir te puede ayudar a evitar los problemas generados por la inflación, obtener ingresos adicionales, y cumplir tus metas financieras. Sin embargo, sin los conocimientos y la experiencia adecuada no es tan sencillo, ya que todo tipo de inversión también tiene ciertos riesgos asociados.
Cumplir tus metas financieras no tiene que ser una tarea difícil de lograr, solo necesitas saber por dónde empezar y tener claro qué es lo que debes hacer para llegar a ellas. Esta mini guía te será de mucha ayuda, pero debes tener presente que algunas de las cosas más importantes son mantener la motivación y tener disciplina al momento de avanzar hacia tus metas.
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